Last Updated on 22 June 2024 by Marc Munier
Investir ou trader, telle est la question !
I. Que choisir : investir ou trader ?
Pour répondre à cette question, investir ou trader, il faut d’abord savoir à peu près ce qu’on entend par Trader et par Investir.
En général et de façon schématique, investir fait référence à acheter ! Acheter des actions, des obligations, ou des actifs comme de l’immobilier par exemple. Toutefois très souvent, quand on parle d’investir, c’est sur du très long terme, on se projette sur plusieurs mois voire même plusieurs années. Alors bien-sûr il existe différentes stratégies dans l’investissement, permettant de diversifier les risques et se couvrir, mais en règle générale lorsqu’on investit et qu’on décide de vendre c’est pour réinvestir.
Risque accru en trading
Trader en général et encore une fois de façon schématique, se fait sur un horizon temporel plus court. On n’investit pas sur des positions pour en profiter dans plusieurs années, on va plutôt beaucoup plus utiliser ce qu’on appelle un levier. Ce dernier permet de démultiplier les gains mais aussi les pertes. Vous pouvez trouver beaucoup de plateformes de Trading qui vous garantissent ou fournissent des leviers énormes, de 100, de 200, etc. Ce qui n’est vraiment pas à recommander.
Le Trading pour les particuliers est donc très risqué et dans ce cas il vaut mieux aller sur l’investissement et sur des supports de type PEA, assurance vie où on va acheter des actions ou des fonds qu’on gardera sur le long terme. Bien-sûr cela ne nous empêchera pas de faire des arbitrages et de gérer la diversification en matière de fonds d’actions mais ça restera de l’investissement, on cherchera à toucher des dividendes, des intérêts mais on ne peut pas s’attendre à des performances exceptionnelles.
Je dirais donc que l’avantage du Trading et notamment du levier, est justement de démultiplier les gains. C’est bien entendu très dangereux parce que on peut démultiplier les pertes aussi. Et comme on peut gagner très rapidement on peut tout aussi perdre très rapidement. Si on mettait par exemple 5000€ sur un compte avec de gros leviers, en une semaine vous pouvez perdre vos 5000€ ! C’est très difficile d’y arriver si vous investissez en assurance vie, sur des comptes titres, dans des actions, dans des fonds ou autres, vous n’allez pas perdre vos 5000€ tout de suite.
Faire les deux
Donc investir ou trader que choisir ?! On n’est pas obligé de choisir l’un ou l’autre, je dirais qu’il vaut mieux investir parce que c’est beaucoup moins risqué. C’est sur du long terme et ça permet de faire fructifier son capital ou son épargne. Maintenant cela ne vous empêche pas d’avoir une petite poche, une petite partie de votre capital, avec laquelle vous pouvez jouer. 10%, 15% par exemple pour essayer de faire des gains plus élevés et plus rapidement.
Donc pour répondre à la question investir ou trader, je dirais investir en premier lieu. Et sur une partie de l’argent dont vous n’avez pas besoin, tout du moins que vous pouvez vous permettre de perdre, vous pouvez tenter de faire un peu de trading. Pour potentiellement faire de plus gros gains. Mais il faut savoir que dans la plupart des cas, vous allez perdre d’ici 3 mois, surtout si vous ne possédez pas la bonne éducation et que vous ne vous formez pas.
No risk…
L’investissement quant à lui ne requiert pas réellement de formation dans le sens où tout simplement vous acheter des fonds représentant ainsi votre épargne. Vous attendez, et 5 ans après vous reprenez les fonds. Il y a de fortes chances que votre capital ait grossi, il n’aura probablement pas grossi énormément, peut être que de 10%, 15%, 20% mais au moins il n’aurait pas disparu.
Par contre, en faisant du trading vous aurait beaucoup plus de potentiel à la hausse, et bien-sûr la même chose à la baisse. Cela va être plus dangereux, plus risqué. Mais comme on le dit en anglais « no risk no return ». C’est bien entendu à vous de choisir, mais faites bien attention puisque avec le levier ça peut se finir très rapidement.
II. Pourquoi faire du trading au lieu de l’investissement ?
Pourquoi faire du trading au lieu d’investir ? Alors si on est sage et qu’on est un bon père de famille il est préférable d’investir !
On va investir petit à petit tout le long de sa vie, mois pas mois, année après année, là je parle des marchés financiers, je ne parle pas d’immobilier donc on va investir sur des fonds, sur des actions. Il y a justement des techniques pour le faire de façon régulière et pour gagner sur le long terme.
Mais ça c’est donc investir sur le long terme sur les marchés
Et le problème c’est que pour que ce soit vraiment intéressant, l’investissement doit être important, il faut investir de façon régulière avec des grands montants. Faire du trading au lieu d’investir est parfois plus intéressant.
Pourquoi ? Tout simplement parce que si vous investissez 50 euros par-ci, 100 euros par-là, vous n’augmenterez pas beaucoup votre capital même si en l’occurrence c’est bien de le faire comme ça de façon régulière avec des petits montants, ça permet de ne pas trop prendre de risques.
Mais justement, comme l’investissement ce n’est pas spécialement risqué, vous pouvez mettre de plus grands montants sur votre PEA, votre assurance vie, sur des fonds d’investissement, et petit à petit sur le très long terme cela va fructifier, votre capital va augmenter et vous serez satisfait quand vous aurez 60 ans ou 65 ans.
La vie est courte
Toutefois attention, personnellement je ne suis pas du tout pour les gros leviers 50, 100, 200, 300 car c’est très dangereux et vous pouvez perdre de l’argent, par contre on peut très bien utiliser le trading pour faire exploser ses gains et faire démultiplier son capital sans prendre trop de risques.
L’investissement aussi peut être multiplié si vous avez des fonds ou des produits sur des comptes titres par exemple qui vont vous faire du double ou du triple des choses comme ça, mais dans ce cas-là, on n’est plus vraiment dans l’investissement, on passe un peu dans du trading.
Bien sur le trading c’est plus risqué que l’investissement de façon générale notamment à cause du levier et donc il y a plus de risques mais il y a plus de rendement donc en fait c’est une question de risque contre rendement, plus il y a de risque plus il y a de rendement, et moins de risque moins de gains.
Donc si vous mettez sur votre PEA ou plutôt sur votre livret A votre épargne, en pratique il y a zéro risque mais aussi zéro rendement.
Pourquoi faire du trading au lieu d’investir ?
Tout simplement car quand on s’y prend bien ça permet d’avoir beaucoup plus en beaucoup moins de temps, ça n’empêche pas de faire de l’investissement à coté de façon régulière mais avoir une partie en trading permet de booster votre capital.
Je le répète encore une fois l’investissement c’est intéressant avec des grosses sommes puisque vous allez avoir moins de rendement mais si vous avez des grosses sommes d’argent ces petits rendements vont suffire pour vous générer des gains, il en va de même avec les dividendes sur les actions. Par exemple, si vous avez juste 100 ou 200 euros ou 500 euros ou même 1000 euros sur vos actions, avec des dividendes atteignant les 3% ou 4% ça ne va pas faire grand-chose, voilà pourquoi il faut vraiment avoir des gros montants pour que l’investissement à long terme soit intéressant.
Si vous avez des petits montants c’est toujours intéressant et sage de les mettre sur des supports d’investissement mais vous pouvez très bien essayer de passer en mode trading pour essayer de booster un peu vos gains, quitte à mettre les gains que vous faites sur le trading en investissement.
Warren Buffett : le meilleur investisseur de tous les temps
Si vous regardez un peu sa courbe d’évolution en matière de patrimoine ou plutôt du cash qu’il a, vous vous rendez compte qu’en fait, pendant un certain temps ça montait très peu, et ce n’est que les dernières années, enfin récemment je dirais, que ça a vraiment explosé parce que c’est l’effet cumulé et plus les montants sont grands plus l’effet des intérêts est important, donc plus son capital augmente. Et ça a créé un effet boule de neige au final.
L’investissement de Warren Buffett a bien sûr démarré avec plusieurs millions de dollars à la base. Mais même avec des millions ça a vraiment explosé et il est devenu milliardaire sur très peu de temps par rapport à tout le temps qu’il avait passé à accumuler tous ses investissements.
Donc en fait sur une vie, si vous avez 20 ans, vous avez 40 ans devant vous à peu près ou plus, si vous avez 30 ans, 30 ans de plus etc… la vie est limitée donc mettre votre capital sur l’investissement c’est très intéressant mais sur le très long terme. Si vous vous voulez profiter de votre argent il faudra attendre très longtemps pour avoir vraiment de gros montants, tandis que le trading permet justement d’optimiser un peu cette notion de temps en utilisant un peu le levier, pas forcément trop, et pas forcément beaucoup mais en tout cas pour optimiser justement votre capital entre le rendement, le risque et le temps.
III. Pourquoi investir au lieu de trader ?
Nous venons de voir pourquoi il était intéressant de faire du Trading au lieu de faire de l’investissement, là je vais vous faire l’opposé : pourquoi investir au lieu de trader.
De façon générale, le Trading est beaucoup plus risqué, car il dépend du levier qu’on utilise, de notre style de Trading, d’autant plus qu’on va être à la vente et à l’achat, dans les deux sens on aura pas mal de positions et on va devoir jouer sur les variations de marché pour acheter bas et vendre haut.
On va aussi souvent utiliser des CFD qui sont assez dangereux, surtout avec l’utilisation du levier. Quand on a un compte à marges, notre marge risque d’être mangée par les positions, et il va falloir vraiment avoir une bonne gestion du risque, des stop-loss, des gains, de notre compte de trading, de money management, et des risques… donc dans l’investissement je dirais que c’est bien plus simple !
Bien sûr il faut savoir où investir et quoi acheter. De manière générale dans l’investissement, on va aller dans le marché pour acheter des actions ou des fonds, puis on va s’assoir dessus ! Car l’investissement c’est pour le long terme.
Si vous voulez investir sur un mois ou deux ce n’est plus de l’investissement c’est plutôt de la spéculation ou même du trading. Maintenant si vous voulez investir sur le long terme, et bien vous allez acheter des actions ou des fonds sur votre PEA, votre assurance vie… mais vous allez les détenir de façons longue et pérenne, et petit à petit vous allez vous construire un portefeuille de positions dans lequel vous rajouterez des actions.
Tous les mois vous allez donc remettre de l’argent sur vos fonds pour les garder sur le long terme. Vous allez potentiellement recevoir des dividendes, et même si le marché baisse, même si vous avez acheté à 100 et que le marché est à 80 vous auriez perdu 20% ou peu importe, vous continuerez à investir.
Ne faut pas investir sur n’importe quoi
En général les grosses entreprises – les entreprises du CAC 40 par exemple – sont à peu près sûres, car dans 5, 10, ou 15 ans elles seront probablement encore là. Si par exemple vous investissez sur des Biotechs, et que vous sélectionnez en faisant du stock picking des entreprises de biotechnologie, là c’est bien plus risqué, vous allez les acheter à 1€ et 2 € ou même plus sans savoir ce qui va réellement se passer plus tard: peut-être qu’elles vont faire des tests sur des médicaments ou autres qu’elles développent et dans quelques années il n’y aura plus rien.
Par conséquent en matière d’investissement, il vaut mieux investir sur des grosses actions qui ont du potentiel, mais qui sont aussi assez stables. Et dans ce cas, la volatilité n’est pas si importante car la stratégie étant de garder les actions dans le portefeuille sur le long terme, et c’est ce qui définit l’investissement.
Déléguer la gestion aux experts
…En laissant bien sûr 1 % ou 2 % de mandats de gestion. Cela vaut le coup sur le long terme, puisqu’on est complètement libre de toutes les prises de décisions (acheter ou vendre…) on investit dans le fond et les gérants s’occuperont du reste. On n’a donc pas besoin d’être stressé par le marché qu’il soit haut ou bas.
Vous pouvez aussi utiliser des ETF. Les ETF sont des trackers qui vont vous permettre d’investir sur des marchés sans trop de gestion. Dans ce cas l’investissement est vraiment intéressant, car vous aurez une liberté sur cette gestion et le risque est beaucoup moindre. Vous n’aurez normalement pas de levier de x2 x3 ou même x100, vous aurez juste votre compte.
En revanche, dans le Trading vous allez faire plus de coups pour obtenir potentiellement de gros gains. Le trading ne consiste pas à avoir du rendement régulier ou des revenus passifs et réguliers, c’est plutôt de la gestion active, et en général c’est pour réaliser de gros coups : vous pouvez gagner beaucoup en très peu de temps, vous allez ensuite peut être perdre un peu sans que se soit récurrent. Contrairement à l’investissement qui se fait sur le long terme, et ne demande pas autant d’analyse ou de réflexion, peut être si au début mais une fois qu’on a investi il n’y a plus grand-chose à faire à part investir régulièrement.
L’investissement est donc intéressant pour la liberté mentale ; si vous travaillez et que vous avez un revenu régulier ce serait intéressant d’investir tous les mois.
Maintenant, si vous avez un gros capital et que vous voulez faire un peu de trading pour jouer un peu et faire des gros coups ça aussi c’est intéressant. Mais en matière de liberté mentale l’investissement est bien plus recommandé puisque vous n’allez pas vous soucier des va-et-vient du marché, et des hauts et des bas de la volatilité.
L’investissement se fait petit à petit pour vous construire un capital sur le long terme.