Last Updated on 3 November 2025 by Marc Munier
Dans cet article, nous allons voir :
- Ce qu’est un cadre d’investissement et une allocation d’actifs
- Pourquoi en avoir
- Comment les construire et les adapter à notre profil
Rappel : tout ce que je vais vous présenter concerne ma philosophie générale. Elle peut ne pas vous correspondre. Mais globalement, elle donne un aperçu de ce qui peut se faire.
Cadre d’investissement
Le cadre d’investissement global est une structure stratégique qui guide nos décisions d’investissement. Il s’appuie sur une compréhension approfondie de nos objectifs financiers, de notre tolérance au risque et de notre horizon temporel.
Ce cadre offre une vision claire qui aide à naviguer dans le temps, à faire des choix d’investissement réfléchis et à rester concentré sur nos objectifs à long terme, même dans des marchés volatils.
Imaginez le cadre d’investissement comme la boussole de votre voyage financier, qui maintient vos décisions d’investissement alignées avec vos objectifs personnels.
Allocation d’actifs
L’allocation d’actifs, quant à elle, concerne la répartition stratégique du portefeuille entre différentes catégories d’actifs telles que les actions, les obligations, l’immobilier, ou les liquidités.
Chaque catégorie d’actifs présente un profil de risque et de rendement distinct, et leur combinaison influence la performance globale du portefeuille. Une allocation d’actifs bien conçue peut aider à diversifier les risques et à exploiter les opportunités de différentes classes d’actifs, en adéquation avec le cadre d’investissement établi.
L’art de l’allocation d’actifs réside dans la capacité à équilibrer les éléments de risque et de rendement de manière à répondre aux objectifs spécifiques propres à chaque investisseur.
Il n’y a pas une seule allocation, ni un seul cadre d’investissement
C’est un peu comme préparer un repas équilibré où chaque ingrédient contribue à l’harmonie globale du plat, tout en respectant les préférences diététiques et les besoins nutritionnels spécifiques.
Pourquoi Avoir un Cadre d’Investissement ?
- Stabilité dans la Volatilité : Les marchés sont dynamiques et souvent imprévisibles. Un cadre d’investissement sert d’ancre, vous permettant de rester concentré sur vos objectifs à long terme, même dans les périodes de turbulences.
- Décisions Cohérentes : Il assure que vos décisions d’investissement soient cohérentes avec vos objectifs, votre horizon de temps, et votre tolérance au risque, évitant ainsi les choix impulsifs ou émotionnels.
- Gestion du Risque : Un cadre bien conçu intègre des stratégies pour identifier, évaluer et gérer les risques, protégeant ainsi votre portefeuille contre les pertes potentielles.
Avantages d’une Allocation d’Actifs Réfléchie
- Diversification : En répartissant les investissements entre différentes classes d’actifs, vous pouvez réduire le risque global de votre portefeuille. La performance négative d’une classe d’actifs peut être compensée par la performance positive d’une autre.
- Équilibre entre Risque et Rendement : Chaque classe d’actifs présente son propre profil de risque et de rendement. Une allocation d’actifs vous permet d’équilibrer ces éléments en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de rendement.
- Adaptabilité : Les marchés changent et vos objectifs financiers peuvent évoluer. Une allocation d’actifs flexible permet de réajuster votre portefeuille en fonction de ces changements, assurant que votre stratégie reste alignée avec vos objectifs actuels.
Établir Votre Cadre d’Investissement
Créer votre propre cadre d’investissement implique une compréhension approfondie de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement. Voici les étapes pour y parvenir :
- Définir vos Objectifs Financiers : Soyez précis sur ce que vous voulez atteindre, que ce soit la retraite, l’éducation des enfants, l’achat d’une maison, ou autre. Chaque objectif peut nécessiter une stratégie d’investissement distincte.
- Évaluer votre Tolérance au Risque : Comprenez votre capacité à supporter les fluctuations du marché. Cela dépend souvent de votre horizon temporel, de votre situation financière, et de votre personnalité.
- Fixer votre Horizon d’Investissement : Déterminez le temps que vous pouvez consacrer à chaque investissement pour atteindre vos objectifs. Les investissements à long terme peuvent permettre de prendre plus de risques, tandis que les objectifs à court terme nécessitent une approche plus prudente.
Définir votre Allocation d’Actifs
Une fois votre cadre d’investissement en place, il est temps de déterminer la répartition de vos actifs.
- Choisir les Classes d’Actifs : Décidez de la proportion d’actions, d’obligations, de biens immobiliers, de liquidités, etc., en fonction de votre cadre d’investissement.
- Équilibrer selon votre Profil : Assurez-vous que la répartition choisie reflète votre tolérance au risque et vos objectifs. Les profils agressifs pourraient favoriser les actions, tandis que les profils conservateurs pourraient préférer les obligations ou les liquidités.
- Diversification : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Répartissez vos investissements pour réduire les risques et exploiter différentes opportunités de croissance.
Adapter votre Stratégie aux Changements du Marché
Le marché évolue constamment, et vos besoins personnels peuvent également changer. Il est essentiel d’adapter régulièrement votre cadre d’investissement et votre allocation d’actifs.
- Réévaluation Régulière : Revoyez périodiquement votre stratégie pour vous assurer qu’elle reste alignée avec vos objectifs et le paysage économique actuel.
- Rééquilibrage : Ajustez la répartition de vos actifs pour maintenir l’équilibre souhaité. Cela peut impliquer la vente de certains actifs et l’achat d’autres.
- Restez Informé : Soyez attentif aux tendances du marché et aux événements économiques qui pourraient impacter votre portefeuille. Une veille proactive peut vous aider à prendre des décisions d’investissement éclairées.
